医生专业责任保险

我们的医生专业责任保险提供全面覆盖，保护您免受因工作中的专业错误而来自第三方的赔偿要求。

在保险有效期内，您将免受任何赔偿要求的困扰，且法律援助和辩护费用将由保险公司承担，最高不超过所选保险金额的25%。

医生的专业责任保险（RC Professionale）已成为保护医疗职业的基本要素。

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医疗工作的敏感性质涉及较高的民事责任风险，这可能来自对第三方的身体、物质或甚至财产损失的损害。

专为注册医生设计的专业责任保险单（RC）覆盖因专业错误可能导致的风险，如因误诊导致的疾病，或物质损害，如第三方物品的破坏或损坏。这种专业责任保险单是专为医生量身定做的，因为它专门设计来满足这一职业的独特需求和专业错误赔偿。

这些医生专业责任保险单的一个显著特点是覆盖可能由司法程序引起的法律费用。因此，专业责任保险单可以通过支付辩护费用，以及在不利判决的情况下支付赔偿金来支持医生。

专为医生设计的保险单还可以包括多活动意外保险单，该保险单提供在永久性伤残情况下的评估和赔偿。此外，一些保险单提供意外事件的覆盖，这在不可预见的情况下可能大有帮助，并保护专业人士的民事责任。

这些保险单中包含的法律保护是一个额外的好处，它提供法律援助以防御职业中可能的错误指控。这一点非常重要，因为医疗责任可能会严重负担医生。

医生的专业保险单遵循Claims Made原则，这意味着在保险有效期间内提出的索赔，无论事件发生时间如何，都会得到赔偿。

Deeming Clause是此覆盖的一个扩展，它允许视在保险期间内引起但在保险到期后才索赔的事件为覆盖事件。

在专业责任（RC）保险中，尤其对于医生而言，Deeming Clause是一个非常重要的条款。这一条款将保险覆盖范围扩展到保险有效期之外，覆盖在保险期间发生但在保险到期后才被索赔的事故。

在医疗领域，由于医疗专业责任的“长尾效应”，这一点尤其重要。某些医疗处理或诊断错误的影响可能不会立即显现，可能需要多年时间，患者才会因疑似医疗错误提出索赔。

如果没有Deeming Clause，医生可能会面临这样的情况：在原始保险单到期后提出索赔，因此可能没有覆盖该索赔的保险。引入这一条款后，医生可以更加安心，知道他们受到了保护，免受可能与在保险有效期内发生的事件相关的后期索赔的影响。

此外，当医生更换保险公司或从职业中退休时，Deeming Clause可能特别有用，确保对未来可能针对过去行为提出的索赔还有保险覆盖。

总之，Deeming Clause是一个关键的保障措施，提供保险覆盖的连续性和保护，抵御可能在多年后出现的索赔请求的相关风险，这在医疗实践中是一个重大风险，因为某些由专业错误引起的损害可能具有潜在的迟发性。

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另一个需要考虑的因素是免赔额和保额，分别决定了在事故发生时医生需自行承担的金额和保险单最大覆盖的金额。合同责任和非合同责任，以及重大过失，是影响保险覆盖范围和条款的因素。

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在医生专业责任保险（RC）中评估免赔额和保额非常重要，主要有两个原因：风险的财务管理和保险覆盖范围与潜在风险暴露的匹配。

免赔额：这是保险生效前，医生保险人需自付的金额。

免赔额代表医生愿意接受的风险水平。较高的免赔额可能会降低保险费，但增加医生在发生索赔时的财务负担。另一方面，较低的免赔额会增加保险费，但减少直接的财务支出。医生必须仔细评估在需要时能否承担免赔额。

保额：保额是保险公司在保险期内对单一索赔或总索赔所支付的最大金额。

保额应足够高，以覆盖昂贵索赔的风险，这在医疗领域可能达到相当大的金额，特别是考虑到由医疗错误引起的重大损害，如导致永久性伤害或长期状况的损害。

如果保额过低，医生可能需要自行承担差额，这可能对其个人财务和专业实践产生破坏性影响。

医生在决定适当的免赔额和保额时，需要考虑多种因素，如他们的专业领域、在其领域内索赔的频率和性质、医疗疏忽赔偿的法律趋势，以及他们的个人财务资源。

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对免赔额和保额进行仔细评估对于确保医生专业责任保险（RC）能提供足够的财务保护，同时不给医生带来无法承受的经济负担是至关重要的。

这种平衡有助于保持医生的财务和职业稳定，使他们能够更加安心地从事专业工作。

保险的追溯性是另一个重要特点，因为它保护医生免受在保单签订前发生但在后来才索赔的事件的影响。这一元素在选择保险单时至关重要，因为它提供了更广泛的保护。

对于医生的专业责任保险来说，保险的追溯性是一个关键方面。这一保单特点确保了专业人员对其过去的行为受到保护，直到一个约定的日期，即使在保单购买后才提出索赔。对医生而言，这一点尤其重要，因为索赔可能在医疗干预或治疗多年后才出现。

医学是一个治疗效果可能不会立即显现的领域。例如，手术后可能会有长期并发症，或者在首次检查很久之后才发现诊断错误。

如果医生的RC保险没有追溯性，而患者因保单开始日期之前的事件提出索赔，医生可能会发现自己没有保险覆盖该索赔。

具有明确追溯条款的保单可以保护医生免受此类风险，给他们带来安心，知道他们对过去的事件受到保护，前提是损害或事故发生在保单中包含的追溯日期之后。

当医生更换保险公司或续保时，追溯性也很重要。没有追溯性，新合同可能不会覆盖在先前合同保护下进行的行为。这可能使医生面临重大且可能昂贵的风险。

此外，对于正处于从职业实践中退出阶段的医生，追溯性也是必不可少的。他们应确保拥有一个延续保险的保单，该保单在他们停止执业后仍继续覆盖索赔一段时间，因为索赔可能在治疗多年后才被提出。

因此，医生RC专业保险中的保险追溯性对于确保全面覆盖并保护专业人员免受可能危及其财务和职业稳定的意外索赔至关重要。

最后，医生的保险框架，无论是作为自由职业者还是公职人员，以及保单的税收抵扣可能性，都是影响保单选择和可及性的因素。

在像2023年这样不断变化的保险市场中，医生们评估自己的需求并选择提供全面覆盖的保单至关重要。保险提案表格是医生表达需求并获得定制保单的初始工具。

医生专业责任保险（RC）不仅仅是一种形式；它是保护医疗职业和患者对医生信任的基石。

有了适当的覆盖，医生可以继续安心地从事他们的职业，知道如果发生非故意错误，他们和他们的患者将得到支持。

在医疗环境中的民事责任指的是健康专业人员，如医生，因在职业活动中的疏忽或不审慎行为对患者造成伤害而必须赔偿损失的法律义务。当医生偏离公认的医疗护理和实践标准，导致患者身体、心理或财务损害时，就会产生这种类型的责任。

医疗民事责任实现时需满足以下要素：

照护责任：医生有职业责任以其专业领域内预期的勤勉、能力和谨慎行事。

照护责任违反：当医生未按照要求的专业标准行事时，即发生了这一责任的违反。这些标准可能由普遍接受的医疗实践、临床指南或现行法律设定。

损害：患者必须遭受损害，这可能是身体上的（如伤害或医疗状况恶化）、心理上的（如情绪压力）或财务上的（如额外医疗费用）。

因果关系：医生违反照护责任与患者遭受的损害之间必须有直接的因果关系。换句话说，损害必须是医生行为或疏忽的直接后果。

赔偿：最后，民事责任意味着医生（或更典型的是其专业责任保险）必须赔偿患者所遭受的损害。

医疗环境中民事责任的影响可能相当重大，包括赔偿医疗费用、痛苦和折磨、收入损失和其他财产损失。在某些司法管辖区，还可能判给惩罚性损害赔偿，以惩罚特别严重或疏忽的行为。

在如2023年这样不断变化的保险市场中，医生们评估自己的需求并选择提供全面覆盖的保单至关重要。保险提案表格是医生表达需求并获得定制保单的初始工具。

医生专业责任保险（RC）不仅仅是一种形式；它是保护医疗职业和患者对医生信任的基石。

有了适当的覆盖，医生可以继续安心地从事他们的职业，知道如果发生非故意错误，他们和他们的患者将得到支持。

在医疗环境中的民事责任指的是健康专业人员，如医生，因在职业活动中的疏忽或不审慎行为对患者造成伤害而必须赔偿损失的法律义务。当医生偏离公认的医疗护理和实践标准，导致患者身体、心理或财务损害时，就会产生这种类型的责任。

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关于选择合适的医生专业责任保险（RC）政策，2023年自由职业者与公职员工在保险市场上有什么区别？

在2023年，医生选择专业责任保险（RC）政策时，自由职业者和公职员工之间的差异可能很大，反映了这两个职业群体不同的需求和情况。

对于自由职业者：

定制覆盖：自由职业者通常需要定制的保单，专门覆盖他们在私人诊所或私立医疗设施中的活动。这包括可以根据专业和实践类型大不相同的各种医疗服务。 最高赔偿限额和免赔额：自由职业者需要仔细评估覆盖上限和免赔额。由于他们自行操作，可能面临更大的风险，因此可能需要更高的最高赔偿限额。 

索赔风险：自由职业医生可能更容易受到索赔的影响，特别是如果他们从事高风险专业，这需要对所需的覆盖类型和水平进行准确评估。 补充保单：可能需要额外的保单来覆盖基本RC保单未包含的方面，如诊断错误、数据隐私责任或设备保险。 对于公职员工：

机构覆盖：在公立设施工作的医生通常由其医疗机构签订的RC保单覆盖。这可能限制了订立个人保单的需要，但重要的是要检查覆盖范围及其是否有未覆盖的情况。 

额外活动覆盖：

在私人领域进行咨询或治疗的公职员工，如在机构工作时间之外，可能需要额外的RC保单来覆盖这些活动。 机构覆盖限制：公职医生必须了解其机构提供的覆盖的限制。在某些情况下，这可能不完全覆盖所有潜在风险，或可能在重大过失的情况下排除责任。 补充保单：一些公职医生选择拥有额外的个人RC保单，以确保更广泛的覆盖，特别是在机构责任可能不足的情境中。 

在这两种情况下，医生都必须仔细考虑他们的具体需求、实践领域和相关风险。

重要的是要仔细阅读保单条款，包括排除条款，并在必要时咨询专业的保险经纪人或顾问，以确保获得最合适和最全面的覆盖。

在像2023年这样不断变化的保险市场中，跟上最新趋势和可用优惠至关重要，以确保最佳保护。

医生专业责任保险（RC）的索赔管理和职业错误赔偿遵循一个结构化的流程，涉及几个阶段。

这个过程对于确保索赔得到有效处理，以及赔偿能够公平及时地发放至关重要。

1. 索赔通知：过程从医生或受损患者向保险公司通报潜在索赔的存在开始。这一通知应在发现事件或索赔后尽快进行。重要的是提供有关事件的所有相关细节，包括医疗文件、证词和其他相关信息。
2. 索赔评估：通知后，保险人将进行索赔的初步评估。这包括检查事件的情况、评估责任以及确定损害或损失的金额。在此阶段，可能需要医疗专家、法律专家和其他专家详细分析案件。
3. 覆盖决定：保险公司将确定索赔是否属于保单覆盖范围。如果索赔获得覆盖，保险人将继续赔偿流程。如果索赔未获覆盖，将通知医生此决定及其原因。
4. 法律管理：如果索赔涉及法律程序，保险人可为医生提供法律援助。这可能包括指派律师在法庭上代表医生或在协议谈判中代表医生。
5. 赔偿或协议：如果确定医生有责任，保险人可以直接向受损患者进行赔偿，或者可以协商一项协议。赔偿支付将在保单的最高限额内，并考虑到适用的免赔额。
6. 索赔解决：一旦赔偿已支付或达成协议，索赔就被视为解决。保险人将关闭案件，医生可以继续其专业活动。

值得注意的是，在整个过程中，保密性和专业性至关重要，因为涉及敏感信息和往往复杂的法律问题。此外，索赔管理可能根据具体保单和当地法律有所不同。医生应清楚理解其专业责任保险的条款和条件，包括索赔管理和赔偿流程，以确保在发生索赔时能够做好充分准备。

常见问题

保险涵盖哪些内容？ 

保险涵盖所有法律和医生及独立医疗专业人员工作的法规所允许的活动。这些活动必须在问卷中声明，除非它们被保单条件明确排除。

保险始终包括以下保障：

根据1984年6月12日法律第222号第14条，由意大利国家社会保障局（INPS）提起的法律行动。 员工事故导致的永久残疾不低于5％，按照1965年6月30日第1124号总统令附表计算。 因道德原因或严重过失进行的急救干预所造成的损害。 保险以“权利主张制”形式提供，意味着它覆盖在当前保险期间首次提出的索赔，并在同一时期内向保险人报告。

这些索赔必须是在商定的追溯日期之后发生或犯下的事件、错误或疏漏的结果。

一旦保险期间结束，保险人的义务即告终止。保险人将支付赔偿，直至保单中规定的最大金额（称为“最高限额”或“分限额”）。

保险涵盖被保险人对第三方的民事责任。这意味着保险人承诺支付被保险人因在其专业活动中的疏忽、错误或遗漏而必须向第三方支付的金额。这种专业活动必须在问卷中声明，并包括管理诊所或相关门诊部的工作。在问卷中明确要求这种覆盖并且在覆盖卡上特别指出是很重要的。

保险人对以下方面负责：

a) 因在上述描述的专业活动中的行为、错误或疏漏而对第三方造成的财务损害和财产损失。然而，如果被保险人有未在问卷中列为可保险的专业或专长，所有保单提供的保障仅适用于在覆盖卡中指明的活动。如果被保险人在保单有效期间获得专业资格或从事新职业，除非另有不同的协议并在特定附件中指明，否则这不会被保险覆盖。

b) 与诊所或门诊部的财产或管理相关的第三方损害，包括用于专业活动的动产、设备和场所的损害。这包括导致生产活动或第三方服务中断或暂停的损害。在这种情况下，也需要在问卷中明确要求此覆盖并且在覆盖卡上特别指出。

c) 意大利国家社会保障局根据1984年6月12日第222号法律第14条采取的追偿行动。

保险还包括对员工的民事责任。保险人承诺赔偿被保险人在其诊所或门诊部工作中员工受伤时，根据法律作为民事责任人必须支付的金额。这包括应支付给法定保险机构（如INAIL、INPS或其他）的赔偿，这些机构可能会对被保险人提起反诉，以及应支付给受伤者或其受益人的赔偿，前提是永久残疾不低于5%，按照附于1965年6月30日第1124号总统令的表格计算。

重要的是要注意，这种保险覆盖仅在被保险人在发生有害事件时符合工伤强制社会保险的法律义务时有效。然而，职业病始终不包括在保险覆盖范围内。

保险不涵盖哪些情况？

被保险人故意或欺诈造成的损害。 

与问卷或提案中声明的活动不同的活动。 

由任何类型的污染或污染引起的损害。

税务义务、社会保险费、罚款、罚金、刑罚、附加费、惩罚性处罚或直接对被保险人施加的多重损害。 由战争、恐怖主义和自然事件引起的损害。 

由盗窃、火灾、爆炸、辐射引起的损害。 由侵犯与第三方和/或员工和合作伙伴的民事关系引起的损害。 由诽谤、诬蔑和违反职业秘密引起的损害。

被保险人交付、保管或以任何方式持有的物品损害。 

由有毒霉菌或石棉引起的损害。 刑事诉讼。 由于缺乏、不足或不适当的知情同意引起的损害。 

如果提供保险覆盖可能导致处罚、禁令或限制，保险商不负有提供保险覆盖的义务。

发生事故时被保险人的义务是什么？ 

如果发生事故，你需要做一些事情。

你必须在知道事故发生后10天内通知保险公司。你可以通过向U.I.A. Underwriting Insurance Agency S.r.l.发送信件，或者致电 02 54 122 532，或发送电子邮件至 sinistri@uiainternational.net 来进行通知。在你的通知中，你需要描述发生了什么，解释事故的原因和后果，并提供相关人员的详细信息和其他对保险公司有用的信息。你还需要立即发送与事故相关的文件和任何法律文件，以及一份详细的事实报告。如果你有其他保险，也需要通知他们。

未经保险公司书面许可，你不能承认对事故负有责任或达成协议或支付赔偿。如果提出索赔，你需要注意不要损害他们的立场或法律权利。

未经你的书面同意，保险公司不能达成赔偿协议。如果你拒绝保险公司建议的协议并决定继续通过法律途径寻求赔偿，保险公司不再有义务支付超过他们在协议中所提供的金额，包括到那时为止的成本和费用，最高不超过你的保单中规定的限额。

在你报告事故后，保险公司有权在30天内通过挂号信通知你提前30天终止合同。

如果在报告事故后或在收到保险公司的通知后支付了保险费，这并不意味着保险公司放弃了取消合同的权利。

以下是本保险单的排除条款：

本“claims made”型保险在特定时间段内有效，排除以下情况：

a. 在当前保险期满后向被保险人报告的索赔；

b. 与被保险人在当前保险期开始前已知的事件和情况相关的赔偿请求，即使这些事件和情况未在先前的保单中报告；

c. 发生在规定的追溯日期之前的有害事件或疏忽行为导致的索赔；

d. 除了第9.4条款规定的情况外，涉及非被保险人的索赔；

e. 刑事诉讼。

被保险人需承担每个索赔的专业费用，因此本保险不包括对被保险人接受的不当、不适当或无效治疗的补偿。

以下是不在保险范围内的赔偿请求：

a. 因被保险人故意行为或疏忽导致的赔偿请求； 

b. 源于滥用、未经允许或未经法律和现行法规承认的活动，这些活动与事件发生时的问卷中列出的活动不同； 

c. 与被保险人停止职业活动、被暂停或被从专业注册册中除名，或者未注册或未经有关机构授权从事问卷中指定的活动后发生的有害事件或疏忽行为有关； 

d. 发生在协议第8条规定的领土范围之外的有害事件或疏忽行为； e. 由于缺乏、不足或不适当的知情同意而导致的损害； 

f. 源于被保险人给予或开具的药物的非治疗性使用而导致的损害； 

g. 基于整形手术的结果与被保险人承诺目标不符； 

h. 因违反职业保密、诽谤或侮辱而导致的损害； 

i. 与对第三方或员工的民事关系违反有关的索赔（包括歧视、骚扰、暴力、性侵等）有关； 

j. 由法律、合同或法院或行政机构决定强制执行的税收、社会保险、罚款、滞纳金或其他惩罚或处罚造成的损害，以及惩罚性或示范性损害； 

k. 由被保险人托管、保管或持有的移动或固定财产所造成的损害； 

l. 因移动或固定财产的盗窃、火灾、爆炸或爆破造成的损害； 

m. 源于空气、水、土壤、地下或环境污染或污染物； 

n. 由核转变产生的爆炸、核辐射或原子粒子积累引起的损害，但对于核医学设备在诊断和治疗目的下的使用，限于放射科医师和核医学专家； 

o. 由化学、生物、生物化学或电磁武器的使用引起的损害； 

p. 由被保险人使用石棉或有毒霉菌，或这些材料存在于被保险人业务场所内所造成的损害； 

q. 源于医生与患者之间以外的合同关系； 

r. 与行政、组织、管理或业务职能有关的损害，除非在保险单的规定表中明确说明并支付相应的保费； 

s. 与机动车辆、船只或飞机有关的损害，即使它们在被保险人职业活动中使用； 

t. 由计算机攻击或网络事故导致的损害，包括直接或间接控制、预防或修复此类攻击或事故所产生的费用和支出； 

u. 由非被保险人的行为或疏忽导致的损害； 

v. 除非在保险单的规定表中明确说明，在被保险人的雇员行为或疏忽所导致的损害。

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