Fideiussioni assicurative per appalti Terna SPA

Cambiamento nel Finanziamento di Progetti: Le Fidejussioni Assicurative come Leva Strategica per le Gare d’Appalto di Terna SPA

Le fidejussioni assicurative rappresentano un tipo di garanzia che un’impresa può utilizzare per partecipare a gare d’appalto, come quelle indette da Terna SPA. Sono fornite da compagnie di assicurazione e servono a garantire che l’impresa esecutrice adempia ai suoi obblighi contrattuali.

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Terna SPA e il Contesto delle Fideiussioni Assicurative 

Terna SPA, gestore della rete elettrica nazionale italiana, crea regolarmente gare d’appalto per lavori di manutenzione e sviluppo della rete elettrica. Queste gare richiedono spesso delle garanzie da parte delle imprese partecipanti, per assicurare il completamento degli impegni assunti.

Queste garanzie sono sempre sotto forma di Contratto Autonomo di garanzia.

Che cos’è un contratto autonomo di garanzia?

Un contratto autonomo di garanzia è un tipo di garanzia finanziaria che si distingue per la sua indipendenza rispetto al contratto principale a cui si riferisce. 

Questo significa che l’obbligo del garante di pagare non è direttamente legato alle condizioni o alle prestazioni del contratto principale. In pratica, il garante si impegna a pagare una certa somma di denaro su semplice richiesta del beneficiario, senza dover verificare se le condizioni del contratto principale sono state soddisfatte o meno.

Caratteristiche principali:

• Autonomia: La garanzia è autonoma rispetto al contratto principale. Il garante deve pagare al beneficiario quando questo lo richiede, indipendentemente dal fatto che ci siano contestazioni o problemi nel contratto principale.
• Semplicità di Escussione: A differenza delle garanzie “accessorie” (come le fidejussioni a perdita definitiva), dove il beneficiario deve dimostrare l’inadempimento dell’obbligato principale, nelle garanzie autonome la semplice richiesta di pagamento, non giustificata, è generalmente sufficiente per obbligare il garante a pagare.
• Flessibilità: Questo tipo di garanzia è personalizzabile in base alle esigenze specifiche delle parti, consentendo una vasta gamma di applicazioni in diversi contesti commerciali e finanziari.
• Utilizzo Internazionale: Le garanzie autonome sono ampiamente utilizzate nel commercio internazionale, in quanto forniscono un elevato livello di sicurezza per il beneficiario, indipendentemente dalla giurisdizione o dalle leggi locali.
• Rischi per il Garante: Il garante assume un rischio significativo, in quanto è tenuto a pagare su richiesta, anche in situazioni di contestazione del contratto principale.

Questo tipo di garanzia è particolarmente utile in transazioni internazionali, progetti di grande scala, e in situazioni dove le parti desiderano una sicurezza aggiuntiva che sia rapida ed efficace nell’esecuzione. Tuttavia, data la sua natura potenzialmente onerosa per il garante, è importante che le condizioni di attivazione e le clausole del contratto di garanzia siano definite con precisione e chiarezza.

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Vantaggi delle Fidejussioni Assicurative

Il principale vantaggio delle fidejussioni assicurative è che non incidono sulle linee di credito bancarie dell’impresa. A differenza delle garanzie bancarie, non sono registrate nella centrale rischi, evitando quindi di influenzare il rating creditizio dell’impresa. Questo aspetto è cruciale per le imprese che necessitano di mantenere la loro capacità di finanziamento tramite le banche per altre operazioni.

Il Processo di Ottenimento delle Fidejussioni Assicurative

Per ottenere una fidejussione assicurativa, un’impresa deve presentare una richiesta a una compagnia di assicurazione, che valuterà la solvibilità e la capacità dell’impresa di adempiere agli obblighi contrattuali. Questo processo può essere più veloce e meno oneroso rispetto all’ottenimento di una garanzia bancaria.

Che differenza c’è tra la fideiussione Assicurativa e quella bancaria?

Le differenze tra una fidejussione assicurativa e una bancaria sono significative e possono influenzare notevolmente le scelte finanziarie di un’impresa. Ecco un confronto dettagliato:

1. Emissione e Garante:
   • Fidejussione Assicurativa: È emessa da una compagnia di assicurazione.
   • Fidejussione Bancaria: Viene rilasciata da una banca.

1. Impatto sul Credito:
   • Fidejussione Assicurativa: Generalmente non influisce sulla capacità di credito dell’impresa, poiché non viene registrata nella centrale rischi.
   • Fidejussione Bancaria: Incide sulle linee di credito dell’impresa. È registrata nella centrale rischi, influenzando il rating creditizio dell’impresa e potenzialmente limitando la sua capacità di ottenere ulteriori finanziamenti.

1. Costi e Commissioni:
   • Fidejussione Assicurativa: Può avere costi variabili a seconda della politica tariffaria della compagnia assicurativa e del rischio associato all’impresa.
   • Fidejussione Bancaria: Spesso implica costi e commissioni bancarie, che possono essere più elevati, specie se l’impresa ha un rating creditizio basso.
2. Processo di Emissione:
   • Fidejussione Assicurativa: Può essere più semplice e veloce da ottenere, in quanto le compagnie assicurative possono avere processi meno stringenti rispetto alle banche.
   • Fidejussione Bancaria: Richiede spesso un’analisi di credito più dettagliata e può essere più complessa e lunga da ottenere.
3. Flessibilità e Negoziazione:
   • Fidejussione Assicurativa: Offre una certa flessibilità, con la possibilità di negoziare i termini in base alle esigenze specifiche.
   • Fidejussione Bancaria: Tende ad essere più rigida, con condizioni e termini standardizzati.
4. Rischi per il Garante:
   • Fidejussione Assicurativa: La compagnia di assicurazione assume il rischio, ma questo è spesso calcolato in base a modelli di rischio assicurativo.
   • Fidejussione Bancaria: La banca assume il rischio, che può influire sulle sue decisioni di credito verso l’impresa.
5. Finalità e Contesto di Utilizzo:
   • Fidejussione Assicurativa: Spesso preferita per progetti specifici, come gare d’appalto, dove si richiede una garanzia senza gravare sulle linee di credito.
   • Fidejussione Bancaria: Più comune per transazioni commerciali e finanziarie di routine dove l’impresa ha già una relazione consolidata con la banca.

In sintesi, la scelta tra fidejussione assicurativa e bancaria dipenderà dalle esigenze specifiche dell’impresa, dalla sua situazione finanziaria, dai costi associati e dalla velocità di emissione richiesta. Mentre le fidejussioni assicurative offrono vantaggi in termini di impatto sul credito e flessibilità, quelle bancarie possono essere preferibili per imprese con relazioni bancarie solide e per esigenze finanziarie più tradizionali.

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Caso Pratico: Un’applicazione nel Contesto di Terna SPA

Nell’ambito delle gare d’appalto indette da Terna SPA, le fidejussioni assicurative permettono alle imprese di partecipare senza gravare sulle loro risorse finanziarie e mantenendo inalterata la loro capacità di accedere al credito bancario.

Le fideiussioni assicurative rappresentano un’importante strumento finanziario per le imprese che partecipano a gare d’appalto, come quelle di Terna SPA. Offrono flessibilità finanziaria e possono essere un’opzione vantaggiosa rispetto alle garanzie bancarie tradizionali.

Quanto costa una fideiussione assicurativa per un appalto TERNA?

Il costo dipende molto dall’ importo da garantire e dalla durata della fideiussione assicurativa, solitamente il tasso varia tra lo 0,50 ed il 1,80% all’anno.

Che documenti servono per istruire la richiesta di fideiussione assicurativa per un appalto TERNA?

Ecco i documenti da presentare per ottenere la Fideiussione definitiva:

1. Lettera di aggiudicazione
2. Contratto d’appalto
3. Documento dell’amministratore 
4. Visura camerale della società
5. Ultimo Bilancio depositato con allegati

Quanto tempo ci vuole per ottenere questa tipologia di garanzia ? 

Dipende dall’importo da garantire e dalla durata, solitamente ci vogliono circa 7/10gg.

Altre polizze fideiussorie per Appalti 

• Fideiussione per appalti pubblici
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